Voy a recibir una herencia y necesito asesoramiento
Carlos y Pilar son un matrimonio que ronda los 45 años. Tienen tres hijos: Luis, Andrea y Paula.
Han trabajado mucho y siguen avanzando progresivamente en sus carreras profesionales: él como abogado y ella como informática. Llevan una vida ordenada y logran ahorrar en torno a 2.000€ / 2.500€ cada mes.
Les queda cerca de 9 años para acabar de pagar la hipoteca, ya que aprovechan para amortizarla anticipadamente cada vez que ahorran una cifra importante. Sin embargo, actualmente tienen cerca de 365.000€ ahorrados y no saben muy bien qué hacer con ellos. Les cuesta mucho ganarlo y no quieren “jugar en bolsa”, pero a la vez saben que los depósitos a corto plazo no les dan lo que necesitan para cubrir sus necesidades.
Por diferentes experiencias (tanto personales como de amigos cercanos) no tienen mucha confianza en su banco: ya les han metido varios goles con productos de campaña y no quieren volver a caer en ello.
Al buscar otras alternativas, se deciden por BISSAN. Vienen buscando asesoramiento para invertir sus ahorros.
Después de varias reuniones y dos meses de trabajo, BISSAN les entrega su plan financiero, gracias al cual le ven sentido a sus ahorros, ya que incluye entre otros, los siguientes objetivos:
- La educación de sus hijos.
- Su jubilación.
- La posible dependencia de la madre de Pilar.
- Un viaje a Estados Unidos para toda la familia en tres años.
Para cada objetivo:
BISSAN ha utilizado varias hipótesis, cálculos de ahorro e inversión necesaria, y una propuesta de distribución de activos adaptado a su perfil. Adicionalmente, después del proceso de planificación, se decide:
Un incremento en la cobertura del seguro de vida de Carlos.
Tanto Carlos como Pilar deciden hacer testamento.
Es necesario un pequeño incremento en el ahorro de la familia para poder cumplir con todos sus objetivos financieros.
El caso expuesto no es un caso real sino que pretende ser un ejemplo ilustrativo. Todos los nombres y detalles son ficticios.
