Resultados Bissan
Más de 15 años acompañando a familias con nuestro método propio, probado y validado.
Planificación
(fases 1 a 4)
Planificación financiera independiente que permita hacer un buen diagnóstico de la situación, permita establecer objetivos de la persona asignando unos plazos y se concrete en un plan de actuación pormenorizado.
Inversión financiera
(fase 5)
Realizar las inversiones oportunas y el seguimiento para lograr los objetivos definidos en el plan financiero a lo largo del tiempo ayudando a conseguir invertir de forma exitosa a lo largo de los años.
Tu propósito para el mañana, nuestra visión en un mundo que cambia.
Fases del método BISSAN
Fases del método Bissan de asesoramiento financiero independiente
Diagnóstico
Estudio de la situación patrimonial actual al iniciar el asesoramiento financiero tras un análisis exhaustivo realizado por asesores independientes.
Objetivos
Establecimiento de los objetivos vitales perseguidos de la persona y su prioridad que sirvan como guía de actuación.
Plazos
Definición de plazos donde se pretenden alcanzar los objetivos financieros de la persona.
Ejecución
Elaboración del presupuesto financiero independiente y personalizado para cumplir esos objetivos, en esos plazos y las inversiones que se deben realizar.
Inversión y Seguimiento
Inversión y seguimiento periódico de la evolución de las inversiones por parte de nuestros asesores para no desviarse de los objetivos marcados.
Fases del método BISSAN
¿Cómo funcionan las fases de asesoramiento?
¿Cómo funcionan las fases de asesoramiento?
Para construir un edificio es necesario empezar por unos buenos planos. Del mismo modo, la mejor forma de gestionar tu patrimonio familiar consiste en saber de qué recursos disponemos:
- Se crea un balance, una cuenta de resultados y un presupuesto familiar.
- Se realiza un chequeo de entidades financieras. Cada una es buena en su campo.
- Se exponen métodos para simplificar la gestión del día a día sin sobresaltos.
- Se explican trucos para ahorrar. Analizamos la estructura patrimonial para ver si está equilibrada.
- Se analizan todos los seguros y vemos si faltan o sobran. También analizamos si las coberturas son las adecuadas o no.
- Y mucho más…
- Esto supone enormes ventajas:
- Se tiene una visión de conjunto.
- Al poner orden se hace limpieza de muchos productos y servicios que realmente no necesitas.
- Más de la mitad de los clientes empiezan a ahorrar mucho más, puesto que son conscientes del enorme impacto que tiene un ahorro sostenido, mes a mes, año tras año, en la consecución de sus objetivos.
- Con las finanzas en orden podemos definir de forma realista los objetivos a marcar en el futuro.
Definición de Objetivos para el correcto asesoramiento
Un barco sin rumbo va allá donde le lleve el viento. Y esto no es lo que queremos para nuestros asesorados. Con unos objetivos claros y razonables enfocamos el futuro de otra manera:
- Nos obligan a priorizar: concentramos las fuerzas allá donde son más necesarias.
- Vemos si son realistas o no: a veces es necesario cambiar tu ritmo de vida, cambiar la distribución de tus inversiones o ambas.
- Reducen tu estrés ya que obtienes una enorme sensación de control.
Definición de plazos en el asesoramiento financiero para esos objetivos
Los objetivos deben alcanzarse en el momento deseado y se debe definir los plazos que tenemos para conseguirlos.
- Cada objetivo tiene una fecha de finalización. Hay objetivos a corto, medio y muy largo plazo.
- Se mide su evolución, lo que te ayuda a introducir cambios si fuera necesario.
- Cuando hay crisis ayudan a mantener tu cabeza fría y marcan una dirección a seguir.
- Con tus finanzas en orden y tus objetivos bien definidos podemos empezar a invertir.
Ejecución del plan financiero independiente y se buscan tipos de activos que permitan cumplirlo
¿Sabe qué rentabilidad histórica han obtenido los inmuebles, acciones, bonos, letras y materias primas?
Antes de empezar a invertir es necesario que sepa cuáles son los posibles beneficios y principales riesgos de cada tipo de activo. El principal riesgo psicológico que queremos evitarle son las excesivas o reducidas expectativas en torno a las rentabilidades. A menudo se toma como referencia el último año, quizás los 3 últimos. Raramente más. Y casi nunca se tiene en consideración la inflación, que es el principal enemigo de su dinero.
A continuación, repasaremos la rentabilidad real de los principales activos en los que puedes invertir, una vez descontada la inflación
Acciones, bonos y letras del tesoro
Utilizaremos las rentabilidades de los últimos 115 años suponiendo una cartera globalizada. El mejor activo, y con diferencia, han sido las acciones, con rentabilidades reales del 5,2% anual, seguidos por los bonos al 1,9% real y las letras al 0,9%.
Si un asesorado piensa ganar en acciones más del 5,2% real al año en promedio en estos próximos años le advertimos de que es excesivamente optimista. Y los objetivos que nos hemos marcado con él no incluyen rentabilidades por encima de las medias históricas. Lo mismo ocurre a la inversa, después de una grave caída bursátil, le decimos que las rentabilidades históricamente son positivas, cuando el asesorado cree que próximamente va a perder dinero.
Inmuebles
No hay prácticamente bases de datos históricas con precios de inmuebles con más de 100 años, salvo la de Robert Shiller, premio Nobel de economía. Sus datos son solamente de Estados Unidos y sin uso de deuda.
Las conclusiones son contundentes: a duras penas un inmueble gana más que la inflación, salvo si se alquila, en cuyo caso pueden llegar al 2% real, descontados impuestos, reparaciones y rehabilitaciones. Esto implica que ofrecen rentabilidades similares a las de los bonos, aunque con muchísima menor liquidez y menor diversificación.
En España las rentabilidades han sido algo mayores, debido principalmente a que los políticos no han liberalizado el mercado del suelo, lo que deriva en subidas en precios. El negocio está en la recalificación de terrenos. Pero aquí las tasas e impuestos son más elevados, dificultando las rentabilidades finales.
Materias primas
En BISSAN somos capaces de valorar activos que producen rentas, como una acciónque genera dividendos o un bono que genera cupones. Sin embargo, las materias primas no dan dinero, sólo se compran o venden según la oferta y demanda del momento. Por este motivo no nos gustan.
Adicionalmente, no generan a largo plazo mayor rentabilidad que la inflación y encima tienen una volatilidad enorme. Son el plato preferido de muchos especuladores. Y no solemos recomendarlas. Por ejemplo, si nos fijamos en el oro, una de las principales materias primas que además tiene un uso como valor refugio en momentos de crisis, su rentabilidad real en los últimos 125 años ha sido del 0,7%, menor a la de las letras del tesoro, y eso que aún hoy tenemos precios
En resumen:
El mejor activo a largo plazo son las acciones, por encima de bonos, letras, depósitos, inmuebles y materias primas.
Una vez que sabemos qué tipos de activos existe para invertir, podemos empezar a asignar una parte del patrimonio a cada uno de los objetivos que hemos decidido anteriormente.
Inversión y seguimiento del plan
Se ejecuta el plan por nuestros asesores independientes a lo largo de los años para la consecución de esos objetivos
El Método BISSAN utiliza principalmente técnicas de Asset Allocation y Behavioral Finance (Finanzas Conductuales) para que nuestros asesorados tengan un excelente comportamiento inversor:
- Tenemos expectativas realistas de lo que se puede ganar en inmuebles, acciones, bonos, letras o materias primas.
- Para cada objetivo se asigna una distribución distinta de activos y de ahorro. Así pues, una misma familia tendrá múltiples objetivos con múltiples carteras de activos y objetivos de ahorro.
- No ofrecemos a nuestros clientes carteras perfiladas.
- La inversión en renta variable se basa en explotar varias ineficiencias de mercado provocadas por la psicología de masas. Por ejemplo, una de las ineficiencias de más éxito es Value Investing. Sin embargo, requiere gran disciplina y perseverancia, algo que con el Método BISSAN es plenamente alcanzable.
- Invertimos sobretodo a través de fondos de inversión para obtener ventajas fiscales para el pequeño y gran inversor.
- No hacemos previsiones del futuro ni del mercado ni de nada. Sabemos por experiencia que no sirven (excepto para vender productos que no siempre son los más indicados).
- No especulamos ni hacemos trading.
- Creemos que invertir en acciones de buenas empresas es la mejor forma de mantener y ganar nuestro patrimonio a largo plazo. La mayoría de las grandes fortunas se crearon con empresas de éxito.
